4 августа, 2020 
AdminGWP 
Пaндeмия COVID-19 ускoрилa цифрoвoй изменение в испoльзoвaнии рaзличныx сeрвисoв, в тoм числe финaнсoвыx. Сoглaснo oтчeту McKinsey &Co, тoлькo зa мaй 2020 гoдa урoвeнь цифрoвoгo вoвлeчeния в http://crb-gc.ru/ eврoпeйскиx стрaнax вырoс дo 20%, a испoльзoвaниe нaличныx дeнeг сoкрaтилoсь вдвoe. Экспeрты нaзывaют сии измeнeния нeoбрaтимыми. Финтex-рeвoлюция нaступaeт гoрaздo быстрee, чeм oжидaлoсь, причeм сильнee всeгo oнa мeняeт лaндшaфт рынкa в рaзвивaющиxся стрaнax, к кoтoрым oтнoсится и Укрaинa.
Прaвдa, чтoбы сoвeршить тaкoй “цифрoвoй скaчoк” в Укрaинe, пoтрeбуeтся “дoбрaя вoля” нe тoлькo учaстникoв рынкa, нo и рeгулятoрoв, вeдь вoпрoсы прeдoстaвлeния любыx финaнсoвыx услуг трaдициoннo вeсьмa жeсткo зaрeгулирoвaны. Чтo, бeзуслoвнo, прaвильнo — дeньги грaждaн дoлжны жить(-быть нaдeжнo зaщищeны. Нo, кaк пoкaзывaeт мирoвoй oпыт, пoявлeниe нa финрынкe нe финансовых игроков далеко не просто не несет никаких дополнительных рисков с целью безопасности платежей и сбережений, а и снижает их. Воеже убедиться в этом, стоит переворошить историю развития ключевых финтех-стартапов, изменивших наше разыгрывание об удобстве платежей.
Деяния финтеха и глобальный контекст
Историю финтеха в широком смысле сего слова отсчитывают еще с конца XIX века, рано или поздно появление телеграфа и азбуки Морзе заложили основные принципы финансовой глобализации. В 1950 году была создана первая кредитная картишки, а еще в далеком в 1997-м ING Group запустила в Канаде зачинщик виртуальный банк без физических отделений.
Так настоящая финтех-революция началась умереть и не встать-второй половине 2000-х. В Великобритании и США появились первые площадки p2p-кредитования, а в Африке произошел нашумевший грифон в мобильных платежах. Его совершила общество M-Pesa, которая вышла сверху кенийский рынок в 2007 году.
Мощным драйвером развития финтеха стал и материальный кризис 2008 года, подорвавший конфиденция к банковской системе.
Многие сотрудники финансовых корпораций остались вне работы и направили свою давление на создание проектов, которые могли превратиться в лед альтернативой банкам.
Одной с таких инициатив стало устроение биткоина в 2009 году – нумерационный валюты, которая оборачивается минуя участия крупных банков. Биткоин и некоторые криптовалюты выделились в отдельный торг, который бурно развивался, да пережил сокрушительный крах в 2018 году. Да фундамент, на котором вырос биткоин – методика блокчейн – по-прежнему относится к важным драйверам финтех-революции. Вдоль подсчетам ведущих аналитических компаний решетка, внедрение блокчейн-инфраструктуры поставщиками финансовых услуг может отказать от м на 30-70% их протори на финотчетность, комплаенс и дело-операции.
Вскоре в большую финтех-игру включились гиганты технологической индустрии.
Сильнейшим толчком в развитии сего рынка стало повсеместное рассылка смартфонов и запуск цифровых кошельков ведущими digital корпорациями. В 2011 году появился Google Wallet, а в 2014-м – Apple Pay. Весь с банками-челленджерами они стали попользовать свою сильную сторону – контроль данными – для создания персонализированного пользовательского опыта.
На сегодняшний день финтех быстрее всего завоевывает рынки в развивающихся странах – немного погодя, где западные банковские системы невыгодный успели пустить глубокие истоки. Согласно индексу EY Fintech Adoption наибольшее прохож финтеха – в Китае (69% населения использует финтех-сервис) и Индии 52%.
Финтех-календарь: таймлайн появления инноваций, изменивших потомство
2005 – Год рождения первого финтех-стартапа – британской площадки p2p-кредитования Zopa. В этом но году была создана шведская общество Klarna – крупнейший на на сегодняшний день финтех-проект Европы, объединяющий 85 млн клиентов в 17 странах
2006 – Появилась крупная пандус p2p-кредитования в США – Lending Club
2009 – Включение терминалов Square для быстрого процессинга платежей в торговых центрах
2009 — Труд биткоина
2011 – Запуск Google Wallet
2012 – глобальные вложения в финтех достигли $2,6 млрд (за итогам 464 сделок)
2014 – пуск Apple Pay. В этом же году родилась Ant Financial – крупнейшая финтех- гопкомпания современности
2015 – Инвестиции в финтех достигли исторического максимума – $14,1 млрд. Европарламент одобрил директиву PSD2, которая имеет принципиальное значение расширяет возможности небанковских платежных систем
2016 – Пожертвование финансовых сервисов в ВВП США достиг 7,3%, Великобритании – 11%, Сингапура – 13%
2016-2017 – Финтех-компании в Великобритании получили резон работать в «регуляторной песочнице» (без участия лицензии). За полтора возраст заявку подали 207 проектов, одобрительный отзыв получили 60 из них
2017 – 82% финансовых институций в мире заявили о желании возиться с финтехом
2019 – в Европе вступила в силу команда PSD2. До 15 сентября 2019 лета банки Европейского союза должны были обнаружить свои API для сторонних поставщиков финансовых услуг
2020 – Эпидемия COVID-19 многократно ускорила цифровую трансформацию и миграцию пользователей в диджитал-сервисы, начиная финансовые
Источники: BI Intelligence, McKinsey &Co, способности компаний
Украина: главные вызовы угоду кому) финтех-отрасли
Зачем Украине финтех? Новопожалованный министерство экономразвития опубликовало цифирь, согласно которым 30% украинского малого и среднего бизнеса находится в тени. А экс-главарь НБУ Яков Смолий добавил, ровно эту цифру можно отважно множить на два. Финтех был в состоянии бы стать драйвером «обеления» сих денег путем их вывода в безденежный расчет. За последние небольшую толику лет в Украине произошло очистка банковской системы – теперь самое година развивать небанковский сектор финуслуг.
Объединение данным Украинской ассоциации финтех и инновационных компаний, объединение состоянию на 2019 година в Украине насчитывалось свыше 100 финтех-стартапов. В стране энергически развиваются необанки – Monobank (под 2 млн клиентов), SportBank и некоторые проекты, работающие в сегменте Banking as a Service.
Провайдеры телекоммуникационных услуг вдобавок успели занять свою нишу в рынке финтех — платежи с мобильного счета.
Пока что в 2013 году «Киевстар» запустил услугу «Мобильные деньги», которая посредством 4 года была перезапущена — в) такой степени появились сервисы “Смарт-Гроші”, как-нибуд получили лицензию НБУ для перевод денег без открытия счета. Неизвестно зачем абоненты предоплаченной связи получили способ оплачивать разные услуги и вещи с мобильного счета. В “Киевстар” отмечают, ась? мобильные операторы не конкурируют с банками в нише мобильных платежей, а компаратив банки выступают здесь партнерами после переводам и эмиссии электронных денег.
«Однако, несмотря на отдельные преимущества, сегодня в Украине нет подходящих условий на развития финтеха и цифрового общества в целом», — считает начальник департамента мобильных финансовых услуг компании «Киевстар» Гуля Коптик.
По его словам, и минус того медленное развитие рынка подкосил ещё раз и закон о финмониторинге, вступивший в силу в апреле 2020 годы. С одной стороны, он призван бороться отмыванию денег и финансированию терроризма, с десятое) – затрудняет работу с не идентифицированными платежами.
В в этой нише финансовых услуг видели себя телеком-операторы, которые могли бы возьми на себя мелкие денежные операции, пользующиеся крупный популярностью – например, оплату транспорта не то — не то платных мобильных приложений. «Операции до самого 126 грн убыточны про банков, – утверждает Коптик. – Эту нишу могли бы овладеть небанковские игроки, в первую порядок – телеком-операторы».
По его мнению, у крупнейших мобильных операторов Украины убирать уникальные возможности, которыми безграмотный обладает ни один банчок страны – огромная база клиентов, без (весу доступ к этой базе и наличность денег на счете абонента. «Нате этой базе могла бы взойти масса небольших финтех-компаний», — убежден Коптик.
Но нужна добрая упрямство регулятора финрынка. Будет ли возлюбленная?
16 июля Национальный банк Украины обнародовал «Стратегию развития FinTech 2025». Товарищ начальника управления стратегии и реформирования банковской системы НБУ Михай Видякин рассказывает, что исходя изо этого документа, главными приоритетами станут финансовая инклюдирование, инновации и безналичные операции. «Финтех – сие, в первую очередь, комфортная “последняя легуа” для клиента», – говорит возлюбленный.
Согласно «Стратегии развития FinTech 2025», планируется исследовать и внедрить концепт полноценной регуляторной «песочницы», которая позволит счета) тестировать инновационные проекты. Равно как документ подразумевает запуск удаленной идентификации и верификации, имплементацию евродирективы PSD2, повышение вопросов финмониторинга и KYC-регуляций, моментальные платежи со счета возьми счет в СЭП в формате 24/7 и некоторые люди приятные для потребителей шмотье. Правда, эти же тезисы в НБУ озвучивали и время назад, но пока условия не поменялась к лучшему, а, живей, наоборот.
По мнению Сергея Коптика, драйвером развития финтеха в Украине может случаться новый закон о платежных услугах, какой-либо имплементирует принципы «открытого банкинга» (Open Banking). По причине этому закону в Украине могут возникнуть платежные организации, которые смогут реализовывать функции банков – открывать платежные счета, печатать карты для клиентов, делать переводы и другие платежи с сего счета и так далее. «В этом продукте могут фигурировать заинтересованы, в частности, крупные ритейлеры и компании в сфере микрокредитования», – отмечает Коптик.
Одним изо последствий закона может конституция то, что украинцы смогут распоряжаться счетами разных банков в едином мобильном приложении.
Профессия за малым — принять его. Расчёт закона был презентован НБУ опять в феврале этого года, да до рассмотрения дело это) (же) (самое) время не дошло. Хочется надеяться, что парламентарии поддержат эту важную инициативу. В таком случае, в итоге, она может поторопить экономику не хуже многих других мер, которыми не раздумывая заняты депутаты.
Делать что Вы заметили орфографическую ошибку, выделите её мышью и нажмите Ctrl+Enter.
Опубликовано в рубрике